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Título : Proyecto de factibilidad para la creación de una cooperativa de ahorro y crédito para la asociación de comerciantes minoristas “25 de Agosto” del cantón Catamayo de la provincia de Loja
Autor : Espinosa Bailón, Edison Vinicio
Espinosa Lara, Mariana Verenice
Palabras clave : COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
FACTIBILIDAD
COOPERATIVISMO
INDICADORES FINANCIEROS
Fecha de publicación : 2015
Editorial : Loja
Resumen : En la provincia de Loja, cantón Catamayo se encuentra la Asociación de comerciantes minoristas de ferias libres 25 de Agosto, quienes se dedican a la intermediación comercial de productos de primera necesidad por lo tanto requieren de capital día a día; pero ellos encuentran muchas dificultades para obtener ese capital ya que se tienen que enfrentar a las políticas y trabas de las instituciones financieras de la localidad. Por lo que se planteó como objetivo principal, determinar la factibilidad de creación de una Cooperativa de Ahorro y Crédito para los socios de la Asociación. Para desarrollar la investigación se aplicó una encuesta a los 163 socios que conforman la asociación 25 de Agosto, para conocer los gustos y preferencias a cerca de los productos financieros a ofertar. Para el logro de los objetivos propuestos se utilizaron los métodos científico, deductivo, inductivo, y analítico sintético; como técnicas de recolección de información la revisión bibliográfica, la observación y la encuesta. Los resultado obtenidos durante el estudio de mercado nos indican que la demanda potencial es de 168 socios; la demanda real es de 109 socios; la demanda efectiva en servicios de 122; la oferta no existe ya que se trata de una Cooperativa de Ahorro y crédito de tipo cerrada, la demanda insatisfecha establecida es de 122 servicios financieros para el primer año. En el estudio técnico se estableció la capacidad instalada que es de 122 tomando como referencia la cantidad de socios que la cooperativa este en capacidad de atender; la capacidad utilizada en ahorros es de 114; mientras que la capacidad utilizada en préstamos es de 109. Así mismo se determinó la posible localización, y los requerimientos para la cooperativa de Ahorro y crédito como son los diagramas de procesos, la distribución de la planta y los recursos tecnológicos, materiales y humanos que se van a requerir, En el estudio administrativo se estableció la base legal de la Cooperativa de Ahorro y Crédito, los Estatutos y Reglamentos; la estructura orgánica funcional con sus niveles jerárquicos: legislativo, ejecutivo, asesor y auxiliar o de apoyo; además se realizaron los organigramas: estructural, funcional y posicional y los manuales de funciones. En el estudio económico se determinó la necesidad de una inversión de 22194,32 dólares, que se financiará con un aporte de los socios en el 10% y un préstamo que mantendrá el proyecto con el Banco de Loja en el 90% que corresponde a 19.974,32 dólares a 4 años plazo al 9,53% de interés anual. El punto de equilibrio para el primer año se determinó en función de las ventas en $ 15.926,42y en función de la capacidad instalada en el 25,15%. La evaluación financiera presenta los siguientes resultados: el VAN del presente proyecto nos da un valor positivo de 174609,61 dólares, lo que indica que el proyecto es aceptable; la TIR del proyecto es de 152,22% siendo este valor satisfactorio para realizar el proyecto; la Relación Beneficio/Costo es de 4,34 dólares; el Tiempo de Recuperación de Capital es de 1 año, 8 meses y 1 día; para el presente proyecto los valores de sensibilidad son menores que uno, por lo tanto los incrementos en costos del 221,50% y el decremento del 54,40% en los ingresos no producen cambios siendo el proyecto no sensible. Una vez terminada la investigación se concluye que el proyecto es factible para la creación de la Cooperativa de Ahorro y Crédito
Descripción : In the province of Loja, canton Catamayo is the Association of merchants free fairs retailers on August 25, those engaged in the commercial intermediation of Staples so it require capital every day; but they encounter many difficulties to get that capital since they have to face obstacles from local financial institutions and policies. So it was raised as a main goal, determine the feasibility of creating a savings and credit cooperative for members of the Association. To develop the research, a survey was applied to 163 members who make up the Association on August 25, to learn about tastes and preferences regarding financial products to offer. For the achievement of the proposed objectives used methods scientific, deductive, inductive, analytic and synthetic; as the literature review data collection, observation and survey techniques. The obtained results during the market survey indicate that the potential demand is 168 partners; the real demand is 109 partners; the effective demand on services of 122; the offer does not exist since it is a cooperative of saving and credit of closed type, the unsatisfied demand established is 122 financial services for the first year. The technical study was established in the installed capacity that is 122 by reference to the amount of this cooperative partners in able to serve; capacity used in savings is 114; While capacity used in loans is 109. Likewise determined the possible location, and the requirements for cooperative credit unions such as diagrams of processes, the distribution of the plant and technological resources, material and human will require, The administrative study established the legal basis for the cooperative savings and credit, statutes and regulations; the functional organizational structure with its hierarchical levels: legislative, Executive, advisory and auxiliary or support; In addition charts were conducted: structural, functional and positional and functions manuals. The economic study determined the need for an investment of $22194,32, to be financed with a contribution of 10% partners and a loan that will keep the project with the Bank of Loja 90% which corresponds to $19.974,32 4 year to 9.53% of annual interest. The point of balance for the first year was determined according to sales at $15.926,42 and the installed capacity in 25,15%. The financial evaluation presents the following results: the will of the present project gives us a positive value of 174609,61 dollars, which indicates that the project is acceptable; the IRR of the project is 152,22% being this satisfactory value for the project; the benefit/cost ratio is 4,34 dollars; the Capital recovery time is 1 year, 8 months and 1 day; for this project the sensitivity values are less than one, so it increases in costs of 221,50% and the decrease of 54,40% in revenues do not produce changes being the non-sensitive project. Once the investigation concludes that the project is feasible for the creation of cooperative savings and credit
URI : http://dspace.unl.edu.ec/jspui/handle/123456789/8361
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