Análisis del impacto socio-económico del crédito informal en la ciudad de Loja, año 2011

Abstract

La palabra Usura (Chulco) se utiliza para distinguir a todo negocio por el cual una parte se vale de la necesidad, ignorancia, o simplemente la inexperiencia en que se encuentra la otra, atribuyéndole condiciones excesivas, no permitidas legalmente por la Ley.

La presente tesis denominada: “Análisis del impacto socio-económico del crédito informal, en la ciudad de loja, año 2011”, busca enfatizar la problemática del financiamiento informal, conociendo las causas, efectos y riesgos que implica el mismo, a través de la recopilación de información adquirida en base a la aplicación de encuestas a la población total de Loja, que en cifras son 180617 personas de las cuales 78319 son Económicamente Activas (INEC-CENSO 2010) para lo cual, se tomó una muestra de 383 individuos; y por otra parte, se realizó entrevistas a 6 entidades del Sector Financiero formal, específicamente Gerentes, Asesores de negocios y Oficiales de crédito, lo que permitió reforzar la observación directa de la realidad latente de este fenómeno a nivel local.

El propósito principal de este estudio, es determinar la situación actual de todo lo que implica el financiamiento informal en Loja, y por medio de esto, establecer la influencia del mismo en los habitantes partícipes de la localidad, que debido a una escasa educación financiera y el limitado acceso al Sector Financiero formal, no les permite optar por fuentes de financiamiento idóneas y de bajo costo, limitando así, un desarrollo integral de las personas. En primera instancia se describe la revisión de literatura, con conceptos financieros básicos palpando que la teoría se cumpla con la práctica, a fin de conocer el contexto local de la Usura y sus características y consecuencias principales. Luego se determinó a través de los métodos de investigación, la percepción del Sector Financiero legalmente establecido acerca de esta problemática, además de la apreciación y participación de los habitantes de Loja, que se detectó mediante el estudio de mercado, así también se visualizó las causas y efectos que ocasiona en la población el acceder a créditos Usurarios, y los conflictos a los que están inmersos, poniendo en riesgo la integridad económica y física de las personas. Así mismo en la ciudad de Loja, se pudo detectar otras fuentes de financiamiento informal como: el empeño de joyas, préstamos familiares, pagos diarios, compra-venta de bienes, las famosas pirámides y las ruedas de crédito; todas estas formas ilícitas de conseguir dinero, mantienen costos elevados que perjudican en muchos casos a las personas, especialmente en ámbitos económicos. Igualmente, se aborda el levantamiento de la información obtenida para constatar la incidencia del crédito informal (Chulco) en aspectos socio-económicos de las personas, que han incurrido a esta fuente de financiamiento, en la cual se observó varios problemas, ya que un gran número de hogares de bajos ingresos son excluidos del Sistema Financiero y, en consecuencia, la mayoría siguen dependiendo del crédito ilegal, ya sea por redes de parientes, amigos y de los mismos prestamistas; analizando variables cuantitativas como ingresos, gastos y capacidad de ahorro, y cualitativas representada por la calidad de vida, con la finalidad de cumplir los objetivos planteados. Finalmente se plantea conclusiones y recomendaciones sugeridas por los autores, demostrando a través del presente estudio, la existencia de niveles de sobre-endeudamiento y empobrecimiento progresivo en las personas y familias lojanas, perjudicando el futuro de la sociedad.