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Campo DC Valor Lengua/Idioma
dc.contributor.advisorYamunaqué Vite, Freddy Ricardo-
dc.contributor.authorMedina Rivas., Sandy Paola-
dc.date.accessioned2023-10-26T20:07:45Z-
dc.date.available2023-10-26T20:07:45Z-
dc.date.issued2023-10-26-
dc.identifier.urihttps://dspace.unl.edu.ec/jspui/handle/123456789/28197-
dc.descriptionThe present degree work is entitled: “Doctrinal and comparative study of drop by drop, a modality of informal loan and its consequences associated with the crime of usury”. His interest in investigating and carrying out a doctrinal and comparative analysis about usury, under this new modality known as “drop by drop”, has currently been showing a significant increase in the informal economy in the country, a factor that affects the social sector, as well as the economic one, since they mobilize large capital resources and are exercised by unscrupulous people who fill their pockets using the need and urgency of resources of thousands of unsuspecting people, in the world and especially in developing countries, They have been vulnerable to the importation of this type of crime, the loan of money to the “chulco” an illicit business with a long history. With the passage of time, this type of business continues to boom and has grown, which is why it constitutes a latent problem whose control cannot be postponed; They are microcredits whose interest rate can be up to five times what is regulated for financial institutions, credit cards, or other types of credit; with cancellation required in daily, weekly or monthly installments and very few access requirements. It has been identified that around 30% of Ecuadorian families have gone to chulqueros at some point. The drop by drop offers advantages such as not asking for a guarantor, which basically delivers the money in cash without asking for guarantees from the debtor. The economic crisis, the lack of access to regular credit, the lack of financial education, has caused a large number of people to access these loans on more than one occasion. Ecuador was the first country in Latin America to import 'drop by drop' loans in 2008, thus also linking them to money laundering, according to data from Police Intelligence agencies in Colombia. At the end of the 1990s, the 'drop by drop' phenomenon was born in the city of Medellín, cradle of one of the largest drug trafficking cartels, where a countdown began for many low-income people in Latin America, since When asking for loans they ended up suffocating from the pressure or paying for their death in installments. Laundering all the money that entered Colombia as profits from drug trafficking was impossible. This is how the figure that today walks the streets of Latin American countries appeared: the 'gota a gota', 'chulco' or 'pay daily', a modality created for money laundering, but which condemns the most vulnerable to financial slavery. poor people of the continent, this name has become popular in most Latin American latitudes given that the leaders of these criminal networks are Colombians who have expanded this practice, which according to judicial institutions in each country, is closely linked to drug trafficking, 6 although it is impossible To specify the dimension of this phenomenon, a study has been carried out that can decipher a mobilization around a million dollars. Local lenders have tried to ensure that their modus operandi is the same in all countries. The 'daily loan' groups recruit young people in Colombia who want to feed the network in other countries and on commercial flights they arrive at their destinations, sometimes with the endorsement of corrupt immigration authorities. There they set up front companies and offer low-income, unbanked people amounts of money at high interest that must be paid daily and delivered immediately. When several people were asked about the reason that prompted them not to make their loans at a financial institution, they simply responded: “the chulqueros give us the money quickly and without so much paperwork.” This shows that people, due to emerging needs, go to these illegal lending centers, without considering the consequences. The modus operandi of these lenders; They offer loans to owners of commercial premises or debtors, in some cases the victims to receive the money sign blank letters as a condition of the chulqueros, the collection is generally done door to door on a motorcycle with an interest that ranges between 10 to 15% monthly, by not paying the lenders they take part of their merchandise, beat the debtors and even threaten their families, 'drip' loans are offered by people or firms with no more structure than an email address or a phone number; used as an advertising channel; notices on posts, walls, sidewalks, etc. Advertisements in markets, businesses and others, through social networks (Facebook, Twitter, Instagram, etc.). The criminal gangs behind the 'drop by drop' loans as they are forged in society, once their victim has been studied and identified, will offer them money to 'improve' their economic conditions, however, they could also be pressured to accept. credit even if they don't need or want it. One of the greatest risks of accessing this form of informal and unregulated loans is that lenders, in order to recover their resources, in some cases resort to coercive means that can threaten the integrity of the borrowers, but now at this time where the misinformation, necessity takes over people, certain important aspects linked to these credits are not taken into account or they are simply not taken into account, these informal lenders are linked to more than money laundering with crimes such as extortion , organized crime, drug trafficking, hitmen, as this is an illicit activity; There is no necessary security for people who cannot meet the interest generated by the same loan acquired. Their collections themselves are not the most common, the victim in this type of loan is “trapped” in the middle of a usurious circuit and, in the event of non- compliance, the organization deploys a collection methodology not exempt from violence that 7 includes harassment, threats and to the use of physical violence. It is recommended that you evaluate whether you need a loan, before thinking about acquiring another obligation with a bank or with a lender drop by drop, carefully analyze the situation that may arise. Consider if it is going to be profitable, if the interest charged is worth it and if the expense you are going to make with that item is necessary, because the consequences could be dire.es_ES
dc.description.abstractEl presente Trabajo de Integración Curricular se titula: “Estudio doctrinario y comparado de los gota a gota una modalidad de préstamo informal y sus consecuencias asociados al delito de usura”. Su interés por investigar y realizar un análisis doctrinario y comparado acerca de la usura, bajo esta nueva modalidad conocida como “gota a gota”, en la actualidad se ha venido evidenciando un incremento significativo de la economía informal en el país, factor que afecta al sector social, como al económico, ya que movilizan cuantiosos recursos de capital y es ejercida por personas inescrupulosas que llenan sus bolsillos valiéndose de la necesidad y urgencia de recursos de miles de incautos, en el mundo y sobre todo en países en vías de desarrollo, se ha vistos vulnerables para la importación de este tipo de delito, el préstamo de dinero al “chulco” un negocio ilícito con mucha antigüedad. Con él paso del tiempo este tipo de negocio sigue en auge y ha crecido, por lo que se constituye en un problema latente del cual se hace impostergable un control; son microcréditos cuya tasa de interés puede llegar a quintuplicar a lo regulado para las entidades financieras, tarjetas de crédito, u otro tipo de créditos; con cancelación exigible en cuotas diarias, semanales o mensuales y muy escasos requisitos de acceso. Se ha identificado que alrededor del 30% de familias ecuatorianas han acudido en algún momento a chulqueros. El gota a gota ofrece ventajas como no pedir fiador, los cuales básicamente entregan el dinero en efectivo sin pedir garantías al deudor. La crisis económica, la falta de acceso al crédito regular, la escasa educación financiera, ha hecho que gran cantidad de personas accedan a estos préstamos por más de una ocasión. El Ecuador fue el primer país de América Latina que importó los préstamos ‘gota a gota’ en el año 2008, vinculándolos así también a lo que es el lavado de activos, según datos de organismos de Inteligencia de la Policía en Colombia. A finales de la década de los noventa nació el fenómeno del ‘gota a gota’ en la ciudad de Medellín, cuna de uno de los mayores carteles del narcotráfico, donde empezó un conteo regresivo para muchas personas de escasos recursos en América Latina, ya que al pedir préstamos terminaron asfixiadas por la presión o pagando su muerte a cuotas. Blanquear todo el dinero que ingresaba a Colombia como ganancias del narcotráfico era imposible. Así apareció la figura que hoy recorre las calles de los países de América Latina: el ‘gota a gota’, ‘chulco’ o ‘paga diario’, modalidad creada para el lavado de dinero, pero que condena a la esclavitud financiera a los más pobres del continente, este nombre se ha popularizado en la mayoría de latitudes latinoamericanas dado que los cabecillas de estas redes criminales son colombianos que han expandido esta práctica, que de acuerdo con instituciones judiciales de cada país, está estrechamente ligada al narcotráfico, aunque resulta imposible 3 precisar la dimensión de este fenómeno, se ha realizado un estudio que puede descifrar una movilización alrededor del millón de dólares. Los prestamistas locales han procurado que su ‘modus operandi’ sea el mismo en todos los países. Los grupos de ‘presta diario’ reclutan en Colombia a jóvenes que quieran alimentar la red en otros países y en vuelos comerciales llegan a sus destinos, en ocasiones, con el aval de autoridades corruptas de migración. Allí montan empresas fachadas y ofrecen a personas de escasos recursos no bancarizadas montos de dinero a intereses altos que se deben pagar al día y que se entregan inmediatamente. Al ser consultadas varias personas sobre la razón que les impulsó a no realizar sus préstamos en una entidad financiera simplemente respondieron: “los chulqueros nos dan rápido el dinero y sin tanto trámite”. Esto demuestra que las personas por necesidades emergentes, acuden a estos centros ilegales de préstamo, sin medir consecuencias. El modus operandi de estos prestamistas; ofertan créditos a dueños de locales comerciales o personas deudoras, en algunos casos las víctimas para recibir el dinero firman letras en blanco como condición de los chulqueros, el cobro se lo hace generalmente puerta a puerta en moto con un interés que oscila entre el 10 al 15% mensual, al no pagar los prestamistas se llevan parte de su mercancía, golpean a los deudores e incluso amenazan a sus familiares, los préstamos por ‘goteo’ son ofrecidos por personas o firmas sin más estructura que una dirección de correo electrónico o un número de teléfono; utilizan como canal de publicidad; avisos en postes, paredes, veredas, etc. Anuncios en mercados, negocios y otros, a través de las redes sociales (Facebook, Twitter, Instagram, etc.). Las bandas criminales tras los préstamos ‘gota a gota’ como se van forjando en la sociedad, una vez estudiada e identificada su víctima, le ofrecerán dinero para que ‘mejore’ sus condiciones económicas, no obstante, estas también podrían ser presionadas para que acepten el crédito así no lo necesiten o deseen. Uno de los mayores riesgos de acceder a esta modalidad de préstamos informal y no regulado, es que los prestamistas para recuperar sus recursos en algunos casos recurren a medios coercitivos que pueden atentar contra la integridad de los prestatarios, pero ahora bien en estos momentos donde la desinformación, la necesidad se apodera de las personas no se toman en cuenta ciertos aspectos importantes que se vincula a estos créditos o simplemente no se los toma en cuenta, estos prestamistas informales están vinculados a más del lavado de activos con delitos como lo son la extorsión, el crimen organizado, narcotráfico, sicariato, al ser este una actividad ilícita; no se cuenta con la seguridad necesaria para las personas que no pueden cumplir con el interés que generado por el mismo préstamo adquirido. Sus cobros en si no son 4 los más usuales, la víctima en este tipo de préstamos queda “atrapada” en medio de un circuito usurero y, ante el incumplimiento, la organización despliega una metodología de cobro no exenta de violencia que incluye hostigamientos, amenazas y hasta el uso de violencia física. Se recomienda se evalúe si necesita un préstamo, antes de pensar en adquirir una obligación más con alguna entidad bancaria o con un prestamista gota a gota, analice bien la situación que se puede producir. Considerar si va a ser rentable, si los intereses que se cobran valen la pena y si el gasto que va a hacer con ese rubro es necesario, porque las consecuencias podrían ser funestas.es_ES
dc.format.extent95 p.es_ES
dc.language.isospaes_ES
dc.publisherUniversidad Nacional de Lojaes_ES
dc.rightsopenAccesses_ES
dc.subjectDERECHOes_ES
dc.subjectPRESTAMO INFORMALes_ES
dc.subjectDELITOes_ES
dc.subjectUSURAes_ES
dc.titleEstudio doctrinario y comparado de los gota a gota una modalidad de préstamo informal y sus consecuencias asociados al delito de usura.es_ES
dc.typebachelorThesises_ES
Aparece en las colecciones: TRABAJOS DE TITULACION FJSA

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