ANÁLISIS DE LA APLICACIÓN DE LA METODOLOGÍA GRAMEEN Y BANCOS COMUNALES EN LA OTORGACIÓN DE MICROCRÉDITOS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS Y NO FINANCIERAS EN LA CIUDAD DE LOJA, E IDENTIFICACIÓN DE LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE SU APLICACIÓN, PERIODO 2016, CASO CAC SAN SEBASTIÁN-LOJA

Abstract

El trabajo de investigación que se pone a consideración del lector, tiene como objetivo central: Analizar el proceso de la aplicación de la metodología Grameen y Bancos Comunales en la otorgación de microcréditos por las entidades financieras y no financieras de la ciudad de Loja, así como la identificación de las ventajas y desventajas de su aplicación, ya que se pretende aportar a la comunidad en general y a la entidad en estudio con un fundamento cuantitativo y cualitativo sobre los principales elementos, teóricos y prácticos de la metodologías que aplican, las principales entidades financieras y no financieras de la localidad para la canalización de microcréditos, y analizar el efecto que produce la aplicación de las metodologías de microcrédito en la población de escasos recursos económicos. Para el logro del objetivo se diseñaron y aplicaron algunos instrumentos de investigación coherentes con el análisis de procesos de metodologías de microcrédito y sus efectos, los mismos que permitieron la obtención de información relacionada con las características en conjunto y de forma particular de los entes que forman parte del sector en estudio, tales como, por parte de los asesores de microcrédito encuestados, de las principales entidades financieras y no financieras de la ciudad, resultó información sobre las metodologías que aplican sus principales características y el nivel de conocimientos que poseen para su correcta aplicación; y por parte de los socios de la entidad en estudio, 9 información concerniente a destino de crédito, efecto de crédito en sus negocios y calidad de vida, procesos de enseñanza de metodología, variedad de servicios financieros y no financieros, beneficios obtenidos, tipo de problemas en canalización de créditos y calidad de servicios de la Cooperativa. De una manera más específica, la sistematización de los datos arrojó los siguientes resultados: La metodología Grameen, es aplicada por las instituciones: Fundación Decof, Fundación Grameen, Cooperativa de Ahorro y Crédito San Sebastián-Loja. La metodología Banco Comunales es aplicada por Fundación Faces, Bancos Pichincha, Codesarrollo, Loja, y Cooperativa Coopmego, y Banco Finca. La entidad financiera en estudio, Cooperativa de Ahorro y Crédito San Sebastián, a través del modelo Grameen y a pesar de los limitados recursos económicos que posee, dirige su atención a los sectores urbano-marginales de la ciudad de Loja, tiene un bajo nivel de cumplimiento de la metodología, el mismo que se refleja en problemas dentro del proceso de crédito y recuperación de cartera. Por otro lado las entidades financieras y no financieras de la localidad, capacitan a sus funcionarios por lo menos dos veces en el año, que de acuerdo al test realizado se calificó el nivel de conocimientos que poseen, resultando 7,22 puntos, que dentro de la escala es considerado como aceptable. Sin embargo, no están 10 orientados a mejorar indicadores sociales de sus clientes y socios, es decir falta mayor empoderamiento de las entidades para con ellos. Es así que de acuerdo a la exposición de resultados, la aplicación de las metodologías de microcrédito en las instituciones financieras y no financieras, no se cumplen al 100%, para lo que fueron creadas estas metodologías, sin embargo como caso práctico se puede reflejar los resultados obtenidos de los socios de la CAC SAN SEBASTIAN. Es así que gran parte de los encuestados destinaron los microcréditos para mejorar o crear nuevas unidades económicas productivas, mejorar o implementar su negocio, generándoles mayores ingresos que pudieron beneficiar a su núcleo familiar. De lo cual se puede extraer las ventajas y desventajas de la aplicación de la metodología en los socios de la entidad. Finalmente, en base al análisis realizado, y convirtiéndose en un fundamento cuantitativo y cualitativo, se recomienda a la entidad en estudio, definir metodología de canalización de microcréditos y filosofía institucional, a la par realizarle seguimiento para determinar su impacto y beneficios a la población que dirige sus productos y servicios, y desarrollar indicadores sociales que permita coadyuvar al mejoramiento social del ser humano.