Planeación estratégica para la caja de ahorro y crédito frontera sur de la parroquia nambacola, del cantón gonzanamá, provincia de loja, socia de la red de entidades financieras equitativas (refse) de la región siete

Abstract

La presente tesis titulado “PLANEACIÓN ESTRATÉGICA PARA LA CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO FRONTERA SUR DE LA PARROQUIA NAMBACOLA, DEL CANTÓN GONZANAMÁ, PROVINCIA DE LOJA, SOCIA DE LA RED DE ENTIDADES FINANCIERAS EQUITATIVAS (REFSE) DE LA REGIÓN SIETE.”, se realizó en base a las normas generales de graduación previo a optar el grado de Ingeniería de Banca y Finanzas.

La “CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO FRONTERA SUR”, no cuenta con ciertas herramientas gerenciales, pues quienes están al frente de la entidad tienen poco conocimiento en la aplicación de indicadores de gestión (calidad, talento humano), además la mala aplicación del análisis financiero ( Horizontal, Vertical) y la de indicadores financieros (liquidez, solvencia, rentabilidad, apalancamiento), con todo esto se ha hecho que no tenga las suficientes herramientas a la hora de tomar decisiones acertadas, además no cuenta con una buena filosofía corporativa ( misión, visión) bien definida conllevando a subestimar las debilidades y amenazas que pueden afectar a la institución, o por el contrario sobrestimar las fortalezas y oportunidades del entorno.

Por lo tanto en esta tesis se ha desarrollado la planeación estratégica para la Caja de Ahorro y Crédito Frontera Sur, con esto permite que se reduzca los riesgos y maximice el aprovechamiento de los recursos y tiempo que tiene esta entidad. Para el logro de los objetivos se diseñaron y se aplicaron algunos instrumentos de investigación que fueron coherentes con el proceso técnico de la planeación estratégica, para poder realizar la siguiente investigación se realizó visitas a la Caja de Ahorro y Crédito Frontera Suren el sector de Nambacola, lo cual nos permitió obtener dicha información relacionada con el diagnóstico situacional actual de la entidad tanto interno como externo, con la obtención de esta información fue procesada, analizada e interpretada, dando como resultado la elaboración de la planeación estratégica. Así mismo se realizó un análisis financiero como: análisis vertical, horizontal, y la aplicación de indicadores financieros, con todo este análisis se pudo determinar cómo está representado su situación financiera.

Con el análisis FODA se pudo determinar que sus principales FORTALEZAS son: Alto grado de confianza y responsabilidad crediticia de los socios, Disminución de las tasas de interés facilita la colocación y captación de recursos financieros, Crecimiento de la demanda de crédito, Alianzas estratégicas para ofrecer nuevos servicios a los socios, Ahorro y adquisición de créditos inmediatos y emergentes; DEBILIDADES No se cuenta con un análisis de riesgos financieros, Desconocimiento de incentivos a los emprendedores, Escases de difusión de proyectos de desarrollo para los emprendedores, No existe plan de marketing, No cuenta con una página web, OPORTUNIDADES Aprovechar el capital en el sector, Alta aceptación de la sociedad, Financiamiento a los emprendedores, Inversión en motivación de emprendimiento, Equipos y programas informáticos a costos bajos, AMENAZAS Introducción de nuevas entidades financieras en el sector, Facilidades para la creación de instituciones financieras informales, Vulnerabilidad a crisis económicas por problemas políticos, Variabilidad en las regulaciones de la ley de las finanzas populares, Poco valor agregado en las iniciativas del emprendedor.

De la misma forma se elaboró las estrategias que permite el buen desempeño de la Caja de Ahorro y Crédito Frontera Sur, que se resume a continuación: Implementar un análisis de riesgos financieros, y planeación estratégica, Realizar un plan de marketing y desarrollar proyectos de capacitación de emprendimiento para la población, Diseñar nuevos servicios financieros y productos financieros, Actualizar constantemente el sistema informático, normativa legal, para optimizar los procesos y mejorar los servicios. Es por esto que la presente tesis tiene una secuencia de información y datos; El resumen que refleja una visión global del tema con técnicas a los resultados, La introducción que manifiesta la explicación y la participación científico técnico del tema, La revisión de la literatura que comprende el propósito de esta investigación deun sistema coordinado y coherente de conceptos y proposiciones que permitan abordar el problema como: el análisis financiero, planeación estratégica, misión, visión, objetivos, matriz FODA, análisis interno, análisis externo, cooperativismo, cajas de ahorro y crédito, y plan operativo Anual, Materiales y métodos que fueron utilizados como técnicas e instrumentos indispensables para su elaboración, resultados que demuestra el comportamiento de las variables consultadas como la aplicación de entrevistas a los directivos y socios de la Caja de Ahorro y Crédito Frontera Sur con el diagnóstico respetivo. La discusión en donde se realiza un análisis de la planeación estratégica. Seguidamente se establece Las conclusiones sobre la situación de la entidad con sus respectivas Recomendaciones que es un aporte con la finalidad del desarrollo de la entidad. En lo que se refiere a la Bibliografía se detalló todas las fuentes de consulta que sirvieron de apoyo para la elaboración de esta investigación. En El índice indica la ubicación de los temas tratados tanto como teóricos como prácticos. Finalmente se presenta Los Anexos de los estatutos relacionado con la Caja de Ahorro y Crédito Frontera Sur.