Los conflictos legales derivados de las pólizas de seguros en el Ecuador.

Abstract

Hace más de una década el tema de seguros no era de gran conocimiento en nuestro país, hasta se podría decir que tener un seguro era un lujo al que podían acceder las personas de un nivel económico alto. Pero en el transcurso de ese tiempo, el mercado asegurador ha tenido un considerable crecimiento, sea porque el nivel de cultura de seguros se ha incrementado; porque las personas buscan información, o en sus trabajos les proporcionan un tipo de seguro, o al realizar la compra de un bien o servicio obtienen el mismo. El crecimiento del sector y los cambios en la economía ecuatoriana merece que Ecuador tome medidas para realizar cambios en cuanto a políticas de cálculo de Margen de Solvencia y demás aspectos relacionados con la misma, para mejorar su sistema de supervisión y control. En consecuencia la presente tesis lo desarrollé en base a los conflictos legales derivados de las pólizas de seguros de Vehículos, Responsabilidad Civil, Accidentes Personales y Gastos Médicos. Los problemas sociales y económicos, se ocasionan si las personas no aseguran sus bienes, y por igual se dan los mismos a pesar de estar asegurados, cuando las aseguradoras no honran con los pagos de los reclamos. Estudiaremos el caso de la póliza N°64-77145 de vehículos del Señor Xavier Orellana, que teniendo asegurado el vehículo, al momento de ser robado el mismo, la Aseguradora American International Underwriters del Ecuador, está a la vez representada por American Home Assurance Company, negó el pago total del valor asegurado del vehículo robado. Analizaremos el caso de la póliza N° 08D-0060769 de vehículos de la Sra. Lida Huilcapi que teniendo asegurado el vehículo, al momento del accidente de tránsito, la Aseguradora Seguros Alianza le negó el pago del siniestro del vehículo accidentado. Trataré el caso de la póliza N° 206657 de Responsabilidad Civil de la empresa MAGNUMSEG CIA LTDA. Que teniendo contratado la póliza de responsabilidad civil con la clausula de robo, la Aseguradora del Sur no indemnizó, argumentando que las condiciones particulares de la póliza excluye robo y hurto como consecuencia de negligencia o culpa del asegurado. Por igual trataré el caso del Contrato de Asistencia Médica N°1107 emitida por AAUGE del Ecuador S.A que cubre Accidentes personales y gastos médicos, a los guardias de seguridad de MAGNUMSEG CIA LTDA, amparada bajo la póliza de seguros N° 10793 emitida por Seguros Alianza S.A; que negó la indemnización de la muerte del señor Silvio Alejandro Valencia Barba. He tomado estas cuatro pólizas de seguros como ejemplo real, con las cuales demuestro el incumplimiento de los seguros contratados, puesto que se negaron los pagos de las indemnizaciones, con lo que quedan descubiertas las constantes violaciones de los derechos fundamentales de los asegurados. Por todo lo sustentado anteriormente propongo que se realice una auditoría de cumplimiento a todas las empresas de seguro privado en el Ecuador, con la finalidad de evitar conflictos legales entre el asegurado y la aseguradora, a fin determinar que los pagos de los reclamos se hayan efectuado sin violar los principios de buena fe del seguro. El mercado de seguros, por la naturaleza de su negocio y su impacto económico y social, es un mercado regulado. Contar con un mercado de seguros eficiente, competitivo y confiable, es de gran importancia para el desarrollo del país. Para ello, resulta clave la existencia de un marco regulatorio y de supervisión moderno y eficiente, que junto con favorecer el desarrollo sano del mercado, proteja los derechos de los asegurados.En tal sentido, la regulación de seguros está orientada y comprende el deber de reglamentación y fiscalización que impone la ley respecto de la actividad aseguradora, que está determinada por el hecho que las compañías de seguros se encuentran definidas en la ley como inversionistas institucionales y que en el ejercicio de la actividad aseguradora está comprometida la fe pública, confianza y seguridad del comercio de seguros.